Гайды

Счёт для релоканта: Черногория и Испания

Что говорит закон и что выходит на практике. Собрано из ответов тех, кто открывал счёт в 2026 году, и сверено с первоисточниками.

Проверено 2026-08-30. Цены и пороги меняются — сверяйтесь с официальными источниками на дату подачи.

Коротко

Если вы читаете только этот блок, вот прямые ответы.

Черногория, есть боравак — да, и это право, а не любезность. По закону все банки обязаны предложить базовый платёжный счёт любому, кто законно пребывает в стране. Отказ противоречит закону.

Черногория, боравка нет — права нет, и банки этим пользуются. Один работающий путь из названных: Adriatic открывает локальный счёт гражданам РФ за 500 € — это тариф самого банка, не посредники. Ziraat без боравка не откроет.

Испания, есть ВНЖ — да. Держатель любого испанского ВНЖ выведен из-под санкционного потолка ЕС, и дальше решают внутренние правила банка, а не ваше гражданство.

Испания, ВНЖ нет — практически нет. Крупные банки отказывают. У финтеха вроде Nickel запирающее условие — налоговое резидентство Испании, и без легального статуса вы под него не подпадаете.

Сербия — правила меняются за недели. «Поштанска Штедионица» 6 августа перестала открывать счета без ВНЖ, а 17 августа снова начала. Любой совет по Сербии проверяйте на дату.

И общее правило: список зависит от вашего паспорта, а не от банка, а ответ без даты не стоит ничего.

Почему «есть ВНЖ» — это водораздел

В Евросоюзе это не про настроение банка, а про регламент. Статья 5b Регламента Совета ЕС 833/2014 запрещает принимать депозиты от граждан России сверх 100 000 € в одном банке — и не применяется к гражданам России, имеющим гражданство либо временный или постоянный вид на жительство страны ЕС, ЕЭЗ (Исландия, Лихтенштейн, Норвегия) или Швейцарии.

Отсюда и вся испанская картина: с ВНЖ вы обычный клиент, без ВНЖ банк видит клиента с потолком и режимом контроля — и чаще всего просто не открывает, вместо того чтобы этот режим обслуживать.

Черногория в ЕС и ЕЭЗ не входит, и к ней этот регламент не относится вовсе. Поэтому там вопрос решает только национальный закон — тот самый про право на базовый счёт. Это же объясняет, почему в Черногории со статусом проще, чем в Испании.

*Проверено 30.08.2026 по разъяснениям Еврокомиссии о депозитных ограничениях (finance.ec.europa.eu).*

Два правила, которые стоит держать в голове

Список зависит от вашего паспорта, а не от банка. Сформулировал это @chochokavo, и точнее не скажешь — с казахстанским, американским и российским паспортом это три разных списка в одних и тех же отделениях.

Второе правило — про срок годности. Ответ старше года здесь бесполезен. У BBVA рабочий случай был в 2023 году и с тех пор не повторялся в наших ответах; условия финтеха меняются ещё быстрее банковских. Поэтому у каждого пункта ниже стоит дата, а всё, чему больше года, вынесено в отдельный раздел и в списки не попало.

Это карта местности, а не консультация. Тарифы и внутренние правила банков меняются без объявления — перед походом сверяйтесь с сайтом конкретного банка.

Черногория

Что говорит закон — это проверяется

В Черногории есть право на базовый платёжный счёт (račun za plaćanje sa osnovnim uslugama). Формулировка Центробанка Черногории прямая:

«Sve banke u Crnoj Gori dužne su da potrošačima ponude mogućnost otvaranja i korišćenja osnovnog računa» — все банки Черногории обязаны предложить потребителю возможность открыть и использовать базовый счёт.

На эту норму указал @g.brmstrv — и он же принёс ссылку на первоисточник, за что ему отдельное спасибо: без неё раздел остался бы пересказом чатов.

Право есть у любого, кто законно пребывает в Черногории (zakonito boravi u Crnoj Gori) — и формулировка шире, чем «имеет боравак»: она покрывает и людей без постоянного адреса, и просителей убежища.

Из этого следует то, что в чатах обычно тонет: банк не может отказать в базовом счёте человеку с законным статусом. Может тянуть, может просить документы, может делать вид, что такого продукта нет, — но отказ противоречит закону. И обратное тоже верно: без законного пребывания этого права нет, и здесь банк свободен, чем и пользуется.

Комиссии по базовому счёту не могут быть выше, чем берут за те же услуги на других счетах. Для льготных категорий — пенсионеров, получателей социальной помощи, безработных — открытие, закрытие, внесение и снятие наличных и первые 10 внутренних платежей в месяц бесплатны, остальное не дороже 70% обычного тарифа.

*Проверено 30.08.2026 по cbcg.me.*

Что выходит на практике — это рассказы, а не гарантия

Всё ниже — ответы людей под нашими постами 24–26 августа 2026 года. Цифры и тарифы по сайтам банков подтвердить не удалось: решения о тарифах лежат в PDF-документах, а не на страницах с описанием счетов. Считайте это ориентиром, а не прайс-листом.

Hipotekarna («Хипа») — самый частый положительный ответ, шесть человек. Открывают по боравку с трудовым договором или договором директора. Названные суммы за открытие — 0 €; один человек указал, что бесплатное открытие у них для всех. @margo.and.english описала сроки по шагам: пятница — выдали анкеты, понедельник — приняли документы, пятница — счёт, из документов только ВНЖ и паспорт. @julija.nicevic добавила, что за два года у неё ни разу не просили подтверждать, что она всё ещё работает, — при смене работы данные обновили за пять минут. Ежемесячное обслуживание один человек назвал «около 5 с чем-то», но сам в этом не был уверен — цифру не берите за факт.

Prva banka — двое, оба с боравком. Названные суммы за открытие: 70 € и 75 €. Требуется действующий боравак.

Lovćen — трое, и это ответ про режим, а не про цену. @olguinness_29 назвала пакет «Врх»: 7 € в месяц для нерезидентов и около 3,5–4 € для резидентов. Главное же в другом — @diory.ekaterina: у неё счёт семь лет без единой проверки, у мужа такой же счёт проверяют каждые 4–6 месяцев. Предсказуемости нет.

Adriatic — четверо, и это отдельный случай. @untitled.exr: открывают локальный счёт гражданам РФ без боравка, международный — только с боравком, и до 2025 года международный давали без него за те же 500 €. @diory.ekaterina сообщила, что в конце августа банк разослал письма: базовый платёжный счёт при наличии боравка теперь бесплатный, остальные виды счетов — 500 €. @blaer_daria, с боравком по недвижимости, написала, что кроме Adriatic ей не открыл никто.

Ziraat — проверено на себе. Евгений, автор проекта, прошёл это лично (30.08.2026): Ziraat открывает счёт только при наличии боравка, а при прекращении боравка закрывает счёт сразу.

Это лучшая иллюстрация к закону выше, какая может быть. Право на базовый счёт привязано к законному пребыванию — и Ziraat исполняет привязку буквально в обе стороны: появился статус — открыли, кончился — закрыли. Из этого следует практическое: счёт в Черногории живёт ровно столько, сколько живёт ваш статус, и разрыв между боравками стоит планировать как разрыв в доступе к деньгам.

Addiko называли как «с чего бы начал я» — но ни одного подтверждённого случая открытия в ответах нет. В список не ставим.

Что повторяли чаще всего и что стоит принять заранее: это лотерея с человеческим фактором. «Зависит от настроения конкретного сотрудника. Просто сходите в несколько банков, возможно по несколько раз» — @dasha_teacha, самый практичный совет из всей ветки. Он же объясняет, почему один и тот же банк у двух людей ведёт себя по-разному.

Испания

Что проверяется

Разберём Nickel — тот случай, где условия опубликованы и их можно прочитать. Официальные требования:

«Tienes una dirección en España» — адрес в Испании. «Eres residente fiscal en España» — налоговое резидентство Испании.

Плюс паспорт: принимают более 190 паспортов, российский среди них не исключён отдельно. Про вид на жительство в условиях не сказано ни слова.

Это важный сдвиг относительно того, как тему обсуждают в чатах. Запирающее условие — налоговое резидентство Испании, а не карточка ВНЖ. @charmant_marina, написавшая «без легального нахождения в ЕС не открывают», описала следствие верно, но причина точнее: без испанского налогового резидентства вы не проходите по условиям, даже имея паспорт из списка.

*Проверено 30.08.2026 по support.nickel.eu.*

С ВНЖ

Здесь разногласий в ответах нет: вопрос переходит из плоскости гражданства в плоскость внутренних правил банка. Санкционный потолок к держателю ВНЖ не применяется (см. выше), и дальше всё решают документы, отделение и, судя по рассказам, конкретный сотрудник.

Единственный отказ, о котором рассказали при уже положительном решении по резиденции, — @tony_shvartsman в Santander, и причиной там назвали паспорт напрямую. То есть право на нормальное обслуживание не означает, что каждый банк им воспользуется: ходить, возможно, придётся не в один.

Без ВНЖ

Короткий ответ — почти нигде, и это не про вредность банков, а про режим, который им пришлось бы обслуживать.

@nt_mascot и @charmant_marina сошлись: без ВНЖ ни один крупный банк, а с паспортом РФ или РБ — тем более. @charmant_marina добавила общее: без легального нахождения (ВНЖ, ПМЖ) счета в испанских банках гражданам РФ уже не открывают.

Nickel здесь — не исключение, хотя его часто называют лазейкой. Банк работает и российские паспорта в списке принимаемых не исключены; запирает другое — налоговое резидентство Испании, которого без легального статуса у вас нет. Формулировка «Nickel закрылся для россиян» неточна: он не закрылся, просто требование, которое раньше проходили, теперь не проходят.

Что рассказали

Ответы 27–29 августа 2026 года.

íkūalo — единственный сработавший в этом году случай. @kalibri1171 открыла по загранпаспорту РФ плюс местная прописка (падрон), январь 2026. Проверить условия по сайту банка не удалось: на 30.08.2026 ikualo.es отдаёт просроченный сертификат безопасности. Это не приговор сервису, но идти туда стоит с открытыми глазами.

Nickel — перестали, ноябрь 2025. @charmant_marina сообщила, что с ноября 2025 счета гражданам РФ без легального нахождения в ЕС не открывают. Дату мы не подтвердили, а действующие условия — да, см. выше.

Что протухло и потому не в списке

BBVA, 2023 год: по рассказу @tony_shvartsman, его брату открыли с паспортом РФ без ВНЖ, но с падроном, Барселона; ему самому с израильским паспортом — примерно годом позже. Обоим случаям больше года, повторов в свежих ответах нет — как ориентир на сегодня не годятся, привожу только чтобы было видно, как быстро сдвинулась картина.

Сербия

В ответах наших читателей сербской банковской темы почти не было. Зато она нашлась в телеграм-каналах — и оказалась самой наглядной иллюстрацией правила про дату из всех трёх стран.

6 августа 2026 каналы «serbia_news» и «Сербия — LIVE» сообщили: банк «Поштанска Штедионица» перестал открывать счета иностранцам без ВНЖ или ПМЖ, ссылаясь на распоряжение Народного банка Сербии, и стал требовать персональный номер иностранца EBS.

17 августа 2026, одиннадцать дней спустя, те же каналы: банк вновь стал открывать счета без ВНЖ. По их сведениям, достаточно «белого картона» (регистрации по адресу) и загранпаспорта.

Одиннадцать дней между «перестал» и «вновь стал». Совет, данный в промежутке, был бы верным ровно две недели. Если вам нужен только этот вывод из всего гайда — вот он.

Отдельно про переводы: 5 мая 2026 в Сербии официально заработала SEPA, к системе подключены 18 из 19 банков. Для тех, кто получает деньги из ЕС, это меняет и сроки, и комиссии.

*По сообщениям каналов «serbia_news» и «Сербия — LIVE», август и май 2026. Первоисточником эти сообщения не являются — перед походом в отделение проверяйте на сайте банка.*

Что говорят в телеграм-чатах

Раздел появился потому, что 96 ответов наших читателей — это выборка, а не картина. Мы прошли поиском по 482 телеграм-каналам и чатам за 12 месяцев. Вот что добавилось к рассказам выше.

Финтех обсуждают в десятки раз чаще банков. Revolut — около 1 740 упоминаний по делу, Wise — около 1 720. Для сравнения: самый обсуждаемый черногорский банк, Hipotekarna, набрал 22. Это не значит, что финтех решает вопрос ВНЖ — это значит, что живут люди на нём, а в банк идут по необходимости.

Addiko: способ открыть бесплатно. В чате «Будва экспаты» (24.05.2026) писали, что Addiko открывает счёт бесплатно, если принести из МУП подтверждение о приёме документов на ВНЖ с указанием, что нужна выписка о наличии средств. Там же о скорости: человек пришёл открывать счёт и услышал «сейчас гужва, приходите через девять дней» («Будва чат без рекламы», 11.07.2026).

Hipotekarna: справки бесплатно, банкомат — как повезёт. В чате «Черногория — шенгенские визы» (11.06.2026) сравнивали: Hipotekarna в Будве даёт выписку на английском сразу и бесплатно, Lovćen — сразу и за 10 €. И там же неприятное («Будва чат без рекламы», 14.07.2026): новый банкомат Hipotekarna «съел» 500 € при внесении, без чека, и у другого человека 50 € — тоже при внесении.

Ziraat: опыт автора проекта подтверждается, но материала мало. За 12 месяцев по всем 482 телеграм-каналам — всего 7 содержательных упоминаний. Это не массовая практика, а тонкая тема, и утверждать по ней что-то уверенно нельзя. Из того, что есть: «зираат не работает с русскими паспортами» («Будва чат без рекламы», 08.07.2026) и «у кого-то есть проблемы с зиратом? Пропали деньги с карты, просто счёт обнулился» («Будва экспаты», 18.07.2026) — второе похоже на то самое закрытие счёта при прекращении боравка, но человек в чате причины не назвал.

Adriatic — про карты, а не про открытие. В телеграм-каналах о нём говорят в основном айтишники: Adriatic Bank VISA и СКБ VISA проходят для регистрации Apple Developer, Lovćen — нет («Pet Project Club Montenegro» и «Montenegro IT», 16.04.2026).

И предупреждение. В канале «Черногория Специалисты» (07.08 и 11.08.2026) регулярно рекламируют услугу «открываем счета в черногорском банке юрлицам и физлицам, девизные, с возможностью напрямую выводить деньги из РФ». Это посредники, а не банк. Право на базовый счёт при законном пребывании у вас есть и так, а цена посреднической схемы — не только деньги.

Что делать по порядку

1. Сначала статус, потом банк. В Черногории законное пребывание превращает поход в банк из просьбы в реализацию права. В Испании ключ — налоговое резидентство.
2. Спросите именно про базовый счёт. В Черногории это račun za plaćanje sa osnovnim uslugama. Если в отделении говорят, что такого нет, — на сайте ЦБ страны написано обратное, и на это можно сослаться.
3. Идите в несколько банков и не по одному разу. Это не признак того, что вы что-то делаете не так; это описание системы, которое дали люди, её прошедшие.
4. Проверяйте тариф на месте. Все суммы выше — рассказы, а не прайс. Тарифные решения банки публикуют отдельными документами.
5. Спрашивая совета в чате, спрашивайте вместе с датой. Ответ без года здесь ничего не стоит.

---

Источники, проверенные 30.08.2026: разъяснения Еврокомиссии о депозитных ограничениях для граждан России (finance.ec.europa.eu); Центробанк Черногории — базовый платёжный счёт (cbcg.me); официальная справка Nickel об условиях открытия счёта (support.nickel.eu).

Не проверено и помечено как рассказы: тарифы и практики банков Черногории, условия íkūalo (сайт недоступен по сертификату), дата изменения политики Nickel.

Спасибо всем, кто ответил, — гайд собран из ваших реплик и без них не существовал бы.

Собрано из ответов читателей на вопросы о счетах — 96 реплик по трём странам, из них пригодных к публикации с датами и названиями банков: 17.